Konut Kredisi Faizlerinde Düşüş ve Yeni Şartlar: En Uygun Seçenekler

Merkez Bankası’nın indirimi bankalar aracılığıyla konut kredilerine yansıyor. Faiz oranlarındaki gerileme ile birlikte bazı bankalar özellikle konut kredilerinde kampanyalar düzenliyor. İlk kez ev sahibi olacaklar için faizler %2.49’a kadar inebiliyor; ancak ikinci el veya yeni konutlarda oranlar değişiklik gösterebiliyor. Birçok banka ise %2.75–%2.80 aralığında kampanya sunuyor.

Hangi konutlar için hangi kredi koşulları geçerli? İlk kez ev alacaklar için kredi yüzde 90’a varan oranlarda verilebiliyor; enerji sınıfı ve konut değeri bu hesaplamalarda önemli rol oynuyor. Sıfır konutlarda değer sınıfına göre maksimum kredi tutarları değişiklik gösterirken, ikinci el konutlarda da benzer sınırlamalara rastlanıyor. Örneğin A Enerji Sınıfı ile B Enerji Sınıfı fark etmeksizin değer skalasına göre belirlenen üst limitler bulunuyor.

İlk evini alanlar için örnek durumlar — Sıfır konutlarda değer 5 milyon TL altında %90’a kadar kredi imkanı, 10 milyon TL ve üzeri konutlarda ise daha düşük oranlar uygulanabiliyor. İkinci el konutlarda ise değer aralıklarına göre kredi limitleri A ve B enerji sınıfları için değişiklik gösteriyor. Ayrıca bazı değer aralıklarında kredi tutarları yüzde olarak belirleniyor.

İkinci evi düşünenler için kısıtlar — Ağustos 2023 itibarıyla ev sayısına göre kredi kullanabilme oranı %75 olarak belirlendi; kentsel dönüşüm projeleri bu kısıtlamadan muaf tutuluyor. Sıfır konutlar ve ikinci el konutlar için farklı maksimum kredi tutarları enerji sınıfına göre ayrılıyor.

Daha az ödenecek tutar ihtimali — Genel faiz düşüşüyle konut kredilerinde ortalama faiz oranı son dönemde %37.63 seviyesinde, 28 ayın en düşük seviyelerine geriledi. Mevcutta en düşük oran kamu bankasında %2.49 olarak uygulanıyor; özel bankalarda ise kampanyalarla %2.65’e kadar inebildiği belirtiliyor. Örneğin 1 milyon TL’lik 10 yıl vadeli kredi için taksitler yaklaşık olarak 26–31 bin TL aralığında değişebiliyor; toplam geri ödeme ise önemli ölçüde düşüyor.

Konut satışlarında kredili payı – Yüksek faizlere rağmen kredili satışlar artıyor. 10 ayda kredili satışlar %64 artışla 186 bin adede yükselirken, toplam satışlar içindeki payı yaklaşık %14.4’e ulaştı. Yani her 100 eve karşılık yaklaşık 14 krediyle satılıyor.

Beklentiler — Kredinin ana hareketinin yüzde 1’in altında faizlerle başlayacağı düşünülüyor. Enflasyonla mücadeledeki iyileşmeyle birlikte önce %2’nin altına inmesi bekleniyor. İkinci ev almak isteyenler için getirilen bazı uygulamaların da hafifletilmesi yönünde beklentiler bulunuyor.