Konut Kredilerinde Yeni Düzenlemeler ve İlk Evini Hedefleyen Destekler

Geçtiğimiz hafta Finansal İstikrar Komitesi toplantısında konut kredileriyle ilgili sınırlamalar, kredi hesapları ve kart kullanımı konularında potansiyel adımlar ele alındı. Hazine ve Maliye Bakanlığı açıklamasında, bankacılık sektörü genel görünümünün değerlendirilmesi esnasında konut kredileriyle ilgili yeni çerçevelerin de istişare edildiği bildirildi. KMH olarak bilinen Kredili Mevduat Hesabı için gelir odaklı bir sınırlama ve özellikle ilk kez ev alacaklar için kolaylaştırıcı uygulamaların gündemde olması üzerinde duruldu.

Günün öne çıkan başlıkları arasında, ev sahibi olmak isteyenlere yönelik kredi limitlerinin artırılması ve bazı kredilerin faizlerinde iyileştirme yapılması yer alıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) tüketicilere bazı kolaylıklar sunacağına dair öne sürülen görüşler de toplantı gündemindeydi.

GAYRİMENKUL UZMANI ÖZELMACIKLI: 3 ALTERNATİF ORTAYA ÇIKIYOR İlk kez ev alacaklar için kredi kurgularının genişletilmesi ihtimali konuşuluyor. İNDER YKB Engin Keçeli, bu yaklaşımın daha çok ihtiyaç sahiplarına yönelik bir kolaylık olarak görünmekle birlikte, etkilerin piyasa tarafından dikkatle izlenmesi gerektiğini belirtiyor. Sıfır konuta talebin artması durumunda, deprem güvenliği ve yeni mevzuatlara uygunluk nedeniyle alıcılar için daha güvenli bir seçenek olarak öne çıktığı belirtiliyor. Ancak talep artışının fiyatları nasıl etkileyeceği konusundaki dengelerin dikkatle izlenmesi gerektiği vurgulanıyor.

SIFIR KONUTLARA TALEP ARTTIRIR MI? Eğer planlanan mekanizm doğru kurgulanırsa, sıfır konuta olan talebin artması muhtemel. Bununla birlikte arz sınırlı olduğunda ve maliyetler yükseldiğinde, fiyatlar üzerinde baskı devam edebilir. Hedefli bir kredi modelinin, özellikle ilk evini alacakları desteklemede daha sağlıklı sonuçlar doğuracağı düşünülüyor.

İSTANBUL’DA SIFIR KONUT FİYATLARI NE KADAR? Mevcut durumda 75–90 metrekarelik bir daire için metrekare maliyeti yaklaşık 30 bin TL’yi buluyor. Arsa, ruhsat ve finansman giderleri eklendiğinde bu rakam daha da yükseliyor ve metrekare satış fiyatları en az 90 bin TL’den başlıyor. Proje niteliğine bağlı olarak fiyatlar artabiliyor. Bu nedenle maliyetler sabit kaldıkça, talebin ve fiyatların daha hızlı dengelenmesi zor görünüyor.

FİYATLARI NASIL ETKİLER? İlk el konutlar güvenlik ve kalite açısından önemli bir tercih meselesi. Eğer kredi tarafında ilk ev sahibi desteği uygulanırsa, bu segmentin satış kabiliyeti güçlenebilir. Ancak faizler kontrolsüz düşerse fiyatlar hızla yükselebilir. Dozlu ve hedefli bir kredi yaklaşımı ise talebi genişleterek fiyat artışını dengede tutabilir.

Mustafa Hakan Özelmacıklı’nın görüşleri İlk kez ev alacaklara yönelik konut kredileri üzerinde görüş belirten Gayrimenkul Uzmanı Özelmacıklı, hükümetin politika hedefinin evsiz vatandaşların konut sahibi olmasını desteklemek olduğunu vurguluyor. 500 bin sosyal konut projesinin uygulanması ve kiralık konut üretiminin devreye girmesi, bu politikaların önemli unsurları olarak öne çıkıyor. Kredilere erişimin kolaylaştırılması için üç ana alternatifin öne çıktığını belirtiyor: kredi limitlerinin artırılması, konut değerinin krediye yansıması için sınırların gözden geçirilmesi ve bireylerin gelir düzeylerine göre kredilendirmenin daha esnek hale getirilmesi. Aynı zamanda, kamu bankalarının uygulanabilirlik limitleriyle ilgili örnekler üzerinden, ihtiyaç duyulan esnekliklerin sağlanmasının sektörü canlandırabileceğini ifade ediyor.

KREDİ FAİZLERİ NE KADAR DÜŞER? Kısa vadede faizlerde düşüş eğilimi görünüyor, ancak mevcut maliyet seviyeleri kamu destekli bir genişleme ile dengelenmiyor. Şu anki oranlar yaklaşık %2.50 seviyesinde; destekler kısıtlı olabilir. Bankaların uygulanabilirlik durumunun esnetilmesi ve ikinci eldeki konutların da kapsama alınması, beklentileri iyileştirebilecek unsurlar arasında yer alıyor.