Kredi Faizlerinde Hareket: Temmuz Kararı ve Yeni Müşteri Kampanyaları

Merkez Bankası’nın Temmuz ayında politika faizini 300 baz puan indirmesinin ardından kredi ve mevduat faizlerinde düşüşler başladı. Konut kredilerinde faizler 3%ün altına inerken, taşıt kredilerinde de en düşük oran %3 sınırına yaklaşmış durumda. İhtiyaç kredilerinde de düşüşler bekleniyor; mevcut seviyeler ise hâlâ %3’ün üzerinde seyrediyor.

150 BİN TL İHTİYAÇ KREDİSİ İÇİN FAİZ SEVİYELERİ Şu anda 150 bin TL ile 12 ay vade üzerinden bir ihtiyaç kredisi çekilmek istendiğinde faiz oranı %3.39 seviyelerinden başlıyor ve %4.00 seviyelerine kadar çıkabiliyor. Aynı tutarla 24 ay vadeli kredi için ise oranlar %3,19’dan başlayıp %4.00 seviyelerine ulaşıyor.

100 BİN TL LİMİT İÇİN ORANLAR 36 ay vadede tüketici için %2.99 seviyelerine kadar düşebiliyor.

YENİ MÜŞTERİYE ÖZEL ORANLAR Bazı bankalar yeni müşterilere özel kampanyalarla piyasadan daha düşük faizler sunuyor. Örneğin bir banka 100.000 TL limit için 12 ay vadede %2,09 faizle kredi veriyor ve bu kampanya yalnızca yeni müşterilere açık. Başka bir banka 12 ay vadede 150 bin TL için kredi sunuyor; faiz %2,99 iken bu kampanyadan da sadece yeni müşteriler yararlanabiliyor. Normal şartlarda 150 bin TL için en düşük faiz oranı %3.39 iken yeni müşteride bu oran %2.99’a düşebiliyor.

KREDİ FAİZLERİNDE DÜŞÜŞ NE ZAMAN HIZLANIR? Merkez Bankası’ndan yapılan indirimler bankaların kredi faizlerini hızla düşürmesini zorlaştırıyor çünkü kaynak maliyeti ve sıkı para politikası nedeniyle mevduat faizlerini yüksek tutmak bankaların karlılığını etkiliyor. Finalde düşüşler mevduat maliyetlerindeki değişimle yön değiştirebilir ve TL mevduat hedefleri kaldırıldığında kredi faizlerinde hızlı bir düşüş öngörülebilir.”

EYLÜLDE FAİZLER DÜŞER Mİ? Eylül ayında TCMB’den 200-300 baz puan düzeyinde bir faiz indirimi bekleniyor; ancak reel faizler hâlâ yüksek olduğu için bankaların aynı oranda faiz indirme ihtimali sınırlı görünüyor. Portföyü çeşitlendirmek ve riski dağıtmak amacıyla %2.99 gibi küçük tutarlarla kredi pazarlaması sürmeye devam edebilirler. Yıl sonunda 2.70’li seviyeler görülme ihtimali ise yüksek olarak değerlendiriliyor.

NEDEN YENİ MÜŞTERİLERE DÜŞÜK FAİZ VERİLİYOR? Amaç, kredi portföyünü büyütmenin yanı sıra mevduat hesapları, kredi kartı kullanımı ve EFT gibi işlemlerden elde edilecek gelirleri artırmaktır. Böylece dosya ücreti ve diğer ücretlerle kayıplar telafi edilerek bankaların toplam getirileri yükselir.

YIL SONU BEKLENTİSİ Enflasyonun %29 civarında düşmesi öngörülüyor. Bu durumda aylık %2,70’lik faiz yaklaşık olarak yıllık %32.40’a denk geliyor. Enflasyon düşüşü dikkate alındığında aylık 2,50-2,70 aralığındaki faiz ihtimali kuvvetli olarak değerlendiriliyor.