BDDK Düzenlemeleriyle Kredi Limitleri ve Yapılandırmada Yeni Dönem

BDDK’nın finansal istikrarı güçlendirmek ve tüketici haklarını korumak amacıyla hayata geçirdiği yeni bir paket, birçok sektörü ve kullanıcıyı yakından ilgilendiriyor. Bu yenilikler kapsamında bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinin yapılandırılması, kredi kartı ile kredili mevduat hesaplarının limitlerinin belirlenmesi ve konut kredilerinde önemli güncellemeler dikkat çekiyor.

Konut kredilerinde birinci el ile ikinci el ayrımı kaldırılarak değer bazlı yeniden sınırlama getirildi. Değer aralığına göre kredilendirme oranları, konut bedelinin yüzdelik paylarına göre yeniden düzenlendi. Örneğin, 5 milyon TL’ye kadar olan konutlarda kredi oranı konut değerinin %90’ına kadar çıkabilirken, 5-7 milyon TL aralığında %70-80, 7-10 milyon TL aralığında %60-70 ve 10-20 milyon TL aralığında %40-50 olarak belirlendi. Ayrıca enerji sınıfı minimum C olan konutlar için daha avantajlı kredi tutarları sağlanabilecek.

Kredi borçlarına ilişkin yeni yapılandırma uygulaması kapsamında, taksitli borçların bir kısmı veya tamamı ödenemeyen bireysel kartlar ile gecikmesi 30 günden fazla süren ihtiyaç kredileri, azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecek. Yapılandırılan borç kapsamında ödenmesi gereken yüzde elli oranına ulaşılana dek kart limiti artırılamayacak. Ancak yapılandırma tutarı kart limitini aşarsa, bu durum limit aşımı olarak değerlendirilmeyecek.

Yaklaşık altı ay önce de benzer bir yapılandırma girişimi hayata geçmişti; bu kez yoğun borçluluk yaşayan tüketicilere daha uygun koşullarla borçlarının yeniden düzenlenmesi hedefleniyor. Kart ve KMH için getirilen sıkı tedbirler ile kredi kartı ve Kredili Mevduat Hesapları (KMH) üzerinde önemli düzenlemeler öne çıkıyor. Tüm bankalarda toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’yi aşan müşteriler için limit düşürmeleri %50 ila %80 aralığında uygulanacak. Bankalar 1 Ocak 2027’ye kadar müşterinin gelir düzeyine uygun bir düzenlemeyi hayata geçirecek; yeni kart açılarında veya mevcut kart limitlerinde artış isterken, sadece aylık veya yıllık ortalama gelir hesaplamaları esas alınacak ve gelir kanıtı talep edilecek.

KMH hesabı açılışı ve mevcut KMH limitlerinde artış işlemlerinde ise müşterinin beyan ettiği aylık ortalama gelirinin iki katına kadar bir yapılandırma uygulanabilecek. Bu yaklaşım, bankaların gelir belgelerini doğrulayarak limitleri belirlemelerini öngörüyor.