IBAN Paylaşımının Dolandırıcılık Ağlarına Açtığı Kapı: Tehlikeli Gerçekler ve Hukuki Yol Haritası

Çocukluk arkadaşıyla paylaşılan bir IBAN nedeniyle Mehmet Demir ve arkadaşının başına gelenler, dolandırıcılık ağlarının para transferlerini nasıl yönettiğini ortaya koyuyor. Demir, araç kullanırken arkadaşına ait IBAN’ı iletti ve kısa süre sonra bu IBAN’ın dolandırıcılık amacıyla kullanıldığı tespit edildi. Olayın ardından, karakolda ifadeye çağrılan taraflar, dolandırıcılıktan yargılanırken mağduriyetin boyutları da gün yüzüne çıktı. Bu süreçte, dolaylı olarak IBAN paylaşımının nasıl bir risk taşıdığı ve buna karşı hangi önlemlerin alınması gerektiği üzerinde duruluyor.

Uzmanlar, IBAN paylaşmanın sadece bir iletişim kolaylığı olmadığını; kötü niyetli aktörlerin bunu hesapları ele geçirmek için bir araç olarak kullandığını vurguluyor. Projenin temelinde, paranın akışını izlemeye çalışan dolandırıcılar ile bu zincirin kırılmasına çalışacak hukukçular ve güvenlik uzmanları var. Güvensiz paylaşımlar, ileride kapsamlı soruşturmalar ve MASAK denetimleriyle karşılaşabilecek riski artırıyor.

IBAN paylaşımının sakıncaları konusunda Siber Güvenlik Uzmanı Emrullah Akdemir, paylaşılan hesap bilgileri üzerinden aylar sonra bile mahkeme süreçlerinin başladığını belirtiyor. Fidye yazılımları ve uluslararası domain satışları gibi farklı yol ve yöntemlerle elde edilen paraların, proksi kişiler üzerinden hareket ettirilmesi sık görülen bir tabloya dönüştü. Dolandırıcılık amaçlı kullanımdan doğan mağduriyetler, yalnızca maddi kayıplarla sınırlı kalmıyor; itibar ve sicil açısından da uzun vadeli sonuçlar doğuruyor.

Hukuki riskler ise IBAN paylaşımının tek başına cezai bir suçla sonuçlanabildiğini gösteriyor. Avukatlar, aynı hesap üzerinden gelen paranın kaynağını açıklayamadığında veya izinsiz kullanım söz konusu olduğunda, yasal süreçlerde hesap sahibinin de sorumluluk altında değerlendirilebileceğini belirtiyor. Bu nedenle IBAN bilgilerini dikkatli paylaşmamak, kredili işlemlerde ve para transferlerinde açıklamaların net olması hayati önem taşıyor.

İlk adım olarak, güvende tutulması gereken bilgiler şu şekilde özetlenebilir: kendi adınıza olan hesaplara gelen veya çıkan işlemleri düzenli olarak izlemek, tanımadığınız kişilere IBAN vermemek ve banka bildirimlerini hızla almak. Şüpheli bir işlem durumunda, bankanızla hemen iletişime geçmek ve gerekiyorsa hesaplarınızı bloke ettirmek en doğru adımlardır.

İzahat ve savunma konusunda Avukat Kerem Olcayto, hesap sahibi olmayan üçüncü kişilerin IBAN’larını kullanmanın veya paylaşmanın dolandırıcılık riskini artırdığını vurguluyor. Dolandırıcılık suçunun unsurlarını oluşturan kasıt ve örgütlü faaliyetin, IBAN paylaşımı üzerinden nasıl ilerleyebileceğine dikkat çekiliyor. Ayrıca MASAK mevzuatı kapsamında, adli süreçlere işaret eden bildirimlerin eksik olması halinde hesaplar hızla kısıtlanabilir ve ileri aşamalarda yüksek riskli müşteri etiketiyle karşılaşılabilir.

Sonuç olarak, IBAN paylaşmak günlük hayatta bir “yardım etme” davranışı gibi görünse de, bu işlem hukuki ve güvenlik açısından ciddi sonuçlar doğurabilir. Bu nedenle kaynağı belirsiz paraların hesabınız üzerinden hareket etmesine izin vermemek en temel güvenlik önlemidir. Eğer size karşı dolandırıcılık ilerlediyse, delillerinizi toplamak ve bir avukata başvurmak, savunmanızı güncel içtihatlarla güçlendirmek için önemlidir.