Mevduat Faizleri ve Banka Kredilerinde Son Durum: Kurumlar ve Müşteriler İçin Açıklayıcı Analiz

Temmuz ayında Merkez Bankası’nın politika faizinde yapılan indirimin ardından bankalarda mevduat faizleri yükselmeye başlamıştı. Ancak Temmuz ve Eylül aylarında yürütülen indirimlerle birlikte, mevduat getirileri üzerinde etkili bir gerileme yaşandı. Merkez Bankası toplamda 300 baz puanlık bir düşüş yaparak faizi %46’dan %40.5 seviyesine çekti ve bu kararlar, bankaların kredi ve mevduat faizlerini aşağı yönde etkiledi.

BANKALARDA ORANLAR REVİZE EDİLDİ 11 Eylül öncesinde en yüksek mevduat faizi %49 olarak dikkat çekerken, genel aralıkta %43-49 arasında dalgalanmalar gözlendi. Son dönemde ise bankalar faizleri 1-2 puanlık bir düşüşle revize etti.

YENİ MÜŞTERİ AVANTAJI Şu anda en yüksek mevduat faizi %48 civarında seyrediyor. Pek çok banka, yeni müşterilere yönelik kampanyalarla yüksek faiz fırsatları sunuyor; mevcut müşteriler ise karşılaştırmalı olarak daha düşük getiriler elde ediyor.

BANKALARDAN İHTİYATLı İNDİRİM Merkez Bankası’nın 250 baz puanlık indiriminin ardından bile bankaların mevduat faizlerinde belirgin bir düşüş yaşanmadı. Bankalar kredi maliyetlerini düşürmekte temkinli davranıyor ve bu nedenle tasarruf sahiplerinin getirileri ile kredilerin maliyetleri arasındaki dengeyi koruyorlar.

MEVDUAT FAİZLERİNDE DÜŞÜŞ NEDEN SINIRLI KALDI? 3. Göz Danışmanlık Kurucusu Hikmet Baydar, indirimlerin mevduat ve kredi faizlerine sınırlı etkisi olacağını ifade ediyor. Bankalar mevcut kredileri çevirmek için TL mevduatı kaybetmek istemiyor; dolayısıyla mevduat çıkışı kısa vadede sınırlı kalıyor ve hedeflenen TL mevduatına ulaşmak için daha yüksek faizler uygulanabiliyor. Bu durum kredi maliyetlerinin de yüksek kalmasına yol açıyor.

23 EKİM’DEKİ TCMB TOPLANTISI ÖNCESİ MEVDUAT FAİZLERİ DAHA DA DÜŞER Mİ? TL kaynak girişinin yoğun olmaması durumunda mevduat faizlerinde belirgin bir düşüş beklemek yerine, alınan indirimin büyüklüğüne bağlı olarak yaklaşık 1 puanlık bir gerileme öngörülebilir.

MEVDUAT GETİRİLERİ HÂLÂ CAZİP Mİ? Enflasyonla karşılaştırıldığında mevduat getirileri hâlâ cazip kalmaya devam ediyor. Aylık yüzde 3’ün üzerinde getiri, yıllık olarak yaklaşık yüzde 36-40 arasındaki reel getiriyi işaret ediyor ve bu da mevcut enflasyon oranlarının üzerinde bir performans anlamına geliyor.

ALTIN VE BORSANIN YÜKSELİŞİNDE MEVDUATIN YERİ Mevduat, riski düşük bir yatırım aracıdır; buna karşılık borsa ve altın piyasa hareketleriyle dalgalanabilir. Yatırımcılar risk toleranslarına göre hareket etmeli ve uzun vadeli mevduatta bileşik faiz avantajını kullanmalıdır. Altın ise güvenli liman olarak rağbet görüyor ve bu trendin ne kadar süreceği belirsizliğini koruyor. Spekülatif satışlar dönemsel olarak olumsuz getiriler doğurabilir.

1 MİLYON TL NEREDE AĞIRLIKLI KAZANÇ SAĞLIYOR? Şu an itibarıyla 1 milyon TL’nin %48 faizle mevduata yatırılması durumunda aylık yaklaşık 30.000 TL’lik bir getirinin elde edilmesi mümkün görünüyor.

VADE SEÇİMİNDE DİQQAT En yüksek bileşik faizi sunan vadeyi tercih etmek, sahip olunan getirinin üzerine faizin de eklenmesini sağlar. Aralık ayı itibarıyla enflasyonun aylık yüzde bir seviyesine düşmesi halinde uzun vadeli mevduata yönelmek daha mantıklı olabilir; zira 2026 yılı için bu tür ücretlerin mevcut koşullarda daha az bulunacağı değerlendiriliyor.