Konut Kredisi Faizlerinde Eylül Enflasyonu: Özel ve Kamu Bankalarında Yeni Düşüşler

Eylül itibarıyla bankalarda konut kredisi faizlerinde kayda değer hareketler görüldü. Geçen ay bir kamu bankasının %2.69 faizli kampanyası haberlere yansırken, özel bankalardaki oranlar %3.01, %2.99, %2.89 ve %2.77 aralıklarında değişiklik gösterdi.

Merkez Bankası’nın eylül içindeki indirim baskısı kredi faizlerine yansırken, haftanın ilk günlerinde özel bir banka %2.89 olan konut kredisi faizini %2.69 seviyesine çekti. Aynı dönemde başka bir kamu bankası ise %2.79’dan %2.70’e düşürdü.

Güncel tabloya göre özel bankalar arasında çoğunda faiz %3.00’ın altına inse de bazı bankalarda %2.77, %2.79 ve %2.85 gibi seviyeler söz konusu oldu. Özellikle 11 Eylül TCMB kararından sonra oranlarda aşağı yönlü revizeler dikkat çekti.

Gayrimenkul uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı, düşüşün rekabeti hızlandıracağını ve yıl sonunda faizlerin %2.50 seviyelerine kadar inebileceğini öngördü: “Faizde düşüş süreci devam edecek ve rekabet güçlenecek.”

1 MİLYON TL KREDİDE AYLIK TAKSİT Konuşulduğunda şu anda en uygun faiz %2.69 olarak görünüyor ve bu oran hem özel hem de kamu bankaları tarafından sunuluyor. 120 ay vadeli seçenekler daha çok bu faizle karşımıza çıkıyor. Bugün %2.69 ile 1 milyon TL’lik kredi çekildiğinde aylık taksit yaklaşık 28 bin 60 TL oluyor.

KREDİ KISITLAMALARI DEVAM EDİYOR BDDK uygulamaları krediye kısıtlamalar getiriyor. Bir evde hissedar payı %50’yi aşıyorsa ikinci konut olarak değerlendirilmesi nedeniyle kredi limitleri düşüyor. İlk evler için enerji sınıfına göre kredilendirme oranları %50 ile %90’a kadar çıkabiliyor.

KONUT KREDİ HACMI REKOR KIRDI Özellikle ikinci elde değer 10 milyon TL’yi aştığında kredilendirme mümkün olmuyor. 5 Eylül itibarıyla konut kredi hacmi rekor seviyeye ulaştı ve 612 milyar 379 milyon TL’ye çıktı.

%2.69 İLE ÇEKİLEN KREDİDE AYLIK TAKSİTLER Şu anda %3.00 seviyesinde kredi çekilseydi aylık yaklaşık 30 bin 889 TL ödenirdi. %2.69’a geçildiğinde bu rakam 28 bin 60 TL’ye düşüyor; 10 yıllık vadede yıllık taksit avantajı yaklaşık 33 bin 950 TL ve toplamda 10 yılda yaklaşık 339 bin 500 TL’lik tasarruf mümkün görünüyor.

GELİŞMELERİN KREDİ KİMLİKLERİNE ETKİSİ Kamu bankalarında da %2.69 ile kredi imkanı sürüyor; buna karşın mevcut kredi limitlerinin artırılması gerektiği ifade ediliyor. Ayrıca konut kredisi hacminin artması için çeşitli desteklere ihtiyaç duyulduğu belirtiliyor.

KONUT FİYATLARI VE PİYASA Konut fiyatlarındaki artış enflasyonla paralel hareket etmeye devam ediyor. Konut Fiyat Endeksi nominal olarak %31.4 artarken reel artış %1.2 olarak kaydedildi. Haziran sonrası fiyat artışında ivme yükseldi ve bu durum piyasanın dinamiklerini etkiliyor.

YENİ FİNANSMAN MODELLERİ: EMLAK KATILIM TFİZİZ FİNANSMAN Katılım sistemlerinin süreçleri uzun vadeli bir süreci işaret ediyor ve 60 ay vadeyle başlayan süreçler zamanla daha sık çekilişlerle destekleniyor. Bu mekanizmanın konut yatırımlarını uzun vadede desteklemesi bekleniyor.

GAYRİMENKUL SATIŞLARI ARTIKÇA Bu yıl konut tarafında yüksek satış adetleri görüldü. Tapu işlemlerine bakıldığında 5 Eylül tarihi itibarıyla toplam satış 2 milyon 136 bin 70’e ulaştı. Ocak-ağustos döneminde konut satışları bir önceki yılın aynına göre %21.3 artış gösterdi ve satışların yaklaşık yarısı konutları kapsadı. Bu tablo Türkiye genelinde konut talebinin öncelikli odağına işaret ediyor.