Zorunlu Karşılık Düzenlemesi: Uzun Vadeli Yabancı Para Yükümlülükleri ve Mevduat Faiz Oranlarında Neler Değişti

Yıl sonuna kadar uygulanacak olan geçici düzenlemede, yurt dışından temin edilen uzun vadeli yabancı para yükümlülükler için zorunlu karşılık oranında değişiklik yapılmayacağı bildirilmiştir. Bu karar, bu tür yükümlülüklerin artış tutarlarına ilişkin yükümlülükleri %0 oranında sabit tutmayı öngörüyor.

Ayrıca, döviz tevdiat hesapları ile altın mevduat hesapları arasındaki zorunlu karşılık farkları giderildi. Uzun vadeli yabancı para mevduat dışı yükümlülükler için uygulanan karşılık oranları ise düşürüldü. 2022 yılında zorunlu karşılığa tabi yükümlülükler kapsamına alınan finansman şirketlerinin yurt içi bankalara olan yükümlülükleri de kapsamdışı hale getirildi.

İlgili tebliğ değişikliği kapsamında kredi büyümesi sınırlaması uygulamasının süresi bir yıl daha uzatıldı. Sadeleşme kapsamında kısa vadeli ve 1 aya kadar vadeli döviz mevduat/katılım fonundaki oran, %32’den %30’a indirilirken, daha uzun vadeli döviz mevduat/katılım fonlarındaki önceki %22-28 aralığı %26 olarak güncellendi.

Kıymetli madde depo hesaplarında da benzer bir revize yapıldı. Vadesiz ve 1 aya kadar vadeli kıymetli maden depo hesaplarındaki oran %28’den %30’a yükseltilirken, daha uzun vadeli hesaplar için önceki %24-28 aralığı %26’ya çekildi.

Yabancı para yükümlülüklerinin vadelerine göre uygulanan oranlar yeniden belirlenirken, 1 yıla kadar vadeli yükümlülüklere ilişkin oran sabit kaldı. 2 yıla kadar vadeli yabancı para yükümlülüklerinde oranlar %16’dan %10’a düşürüldü; 3 yıla kadar vadeli yükümlülüklerde %11’den %8’e; 5 yıla kadar vadeli yükümlülüklerde %7’den %3’e; 5 yıldan uzun vadeli yükümlülüklerde ise %5’ten %0’a geriledi.

Not: Bu değişiklikler, uzun vadeli yabancı para yükümlülükleri için karşılık oranlarının azaltılmasına ve bazı yükümlülük türlerinde uygulanabilirliğin yeniden düzenlenmesine yöneliktir. Amacına uygun olarak, bankaların likidite yönetimini kolaylaştırmayı hedefler.